对互联网证券业务的风险控制的几点探讨

摘要：近几年，互联网科技水平的不断提高，使互联网证券业务步入了发展的快车道，不仅大幅度的缩减了金融交易的时间，有效减少了相关成本，同时也促使相关业务发展较之以往更加顺畅。但是，由于互联网证券市场监管体系不完善，参与者缺乏自律，互联网证券业务的进一步发展也面临着极大的挑战。本文从我国互联网证券业务的发展现状出发，分析了其所面临的主要风险及其影响因素，并由此提出了相应的风险控制建议，以期推动我国互联网证券业务能够实现可持续发展，更好地为我国经济发展增加助力。

关键词：互联网;证券业务;风险控制;策略探讨

一、我国互联网证券业务的发展现状

（一）互联网证券业务品种不斷完善

互联网证券发展中业务品种在不断地完善，也出现了许多种模式，在市场上占据有利形势。在发展互联网证券业务的同时，逐渐扩大市场范围的覆盖力，合理地整合资源和分配资源，丰富更多的交易品种和方式，建立一个统一高效的互联网证券服务平台。

（二）互联网证券与传统证券二者之间相辅相成

若互联网证券与传统证券二者做到互补，可以生成一些大型的互联网证券公司。目前传统证券与现代互联网证券融合是大势所趋。互联网证券业务在多个方面的创新，包括经营模式、信息技术以及经营理念等多个方面的创新都能够推动我国传统证券业务的发展，改变原来的模式提供符合时代需要的服务方式，将新的活力注入传统证券机构中。而传统证券的发展反过来又将为互联网证券业务的发展提供更多的活力。

二、我国互联网证券所面临的主要风险及其影响因素

（一）互联网证券面临的主要风险

1.信用风险

互联网证券不但具有传统证券所具有的某些信用风险，同时也产生了新的信用风险问题。比方买方若到期不按时还还款或者属于没有能力还款，导致贷款的无法收回的可能。由于对交易对象的信用状况无法准确地去评断，和客户对信用状况的变化缺少一定的了解，增加了信用风险的问题。如果企业内部对于资金的审核制度不够严格，又缺少有效的追讨手段，使得客户可随意占用企业的资金。所以在贷款的申请审批过程，是一个非常重要的有效防范方法，降低一定的信用风险。

z.政策风险

我国相关部门在管理互联网证券业务时管理方法有待完善，这和管理经验欠缺有很大关联，如今我国该方面的法规仍然处于空缺状态，其中用户信息保护、市场准入等方面，继续完善。虽然随着市场的发展国家政策已根据现实情况以较为开放的态度对待各类互联网金融产品的发展，但即使如此，仍需对政府政策缺失带来的风险进行警惕，余额宝之所以能获取大量利润，是因为其中存放着大量存款，而当前无论是我国经济发展形势，还是世界经济发展形势，都有待完善存在不稳定性，基于该种情况国家和相关部门应对国家政策及其所带来的风险进行关注和重视。

3.技术风险

互联网基于互联网技术为主进行发展，多种互联网金融工具在发展的过程中也都是以互联网技术为载体所进行，但在发展的过程中也应注意，可能会出现技术方面的问题。各个金融平台都具有庞大的数据量，这就对其所使用的技术提出了较高要求，而当前所使用的互联网信息技术还无法精准有效的规避运营中出现的各种风险例如由于基础设施的建设中光缆被损坏，造成大量的支付宝用户无法登陆和支付，其中的互联网证券业务自然也会受到巨大的影响。

（二）互联网证券业务的影响因素

1.信任问题

信任问题是互联网证券业务的主要问题。若要将自己对资金的控制权交给某一方，这就基于彼此之间的信任。互联网证券是换一种方式来进行人与人之间的沟通，充分利用时间，节省资源。信任在于，所需的数据信息是否准确、真实，是否可以做出一个客观合理的判断选择。在这一方面，传统的证券模式比较受消费者欢迎。

2.政策法规环境问题

随着互联网证券业务迅速发展，用户规模越来越大，逐渐提高了金融服务的便利性等。但是由于互联网技术安全性的有限、法律法规的不完善，监管缺失，使互联网证券的风险管理复杂。主要是法律政策风险，法律政策不稳定，无法包含互联网证券的许多方面，使得互联网证券发展的积极性受阻。在实名认证审批交易中，不够严谨，使得责任归属不明。由于存在一定的监管漏洞，所以存在着欺诈的风险，让用户在引起纠纷的时候不知道如何去搜集充分有效的证据，导致财产的严重损失。

3.安全问题

互联网证券业务的安全问题主要集中以下几个方面：1、日益复杂的安全环境。木马病毒、黑客攻击由来已久，而当前的互联网环境一日三变，非法网站、恶意程序、开源的手机应用程序都可能成为木马和病毒的载体。2、电信诈骗的持续危害。虚拟的互联网渠道供求双方从来都是不对称的，利用信息不对称进行金融诈骗，然后快速盗转资金，损害客户利益。3、信息安全的巨大挑战。随着客户的互联网行为，大量信息资料保留在互联网平台，一旦拼凑还原就有可能豁及客户的金融安全。4、交易实名制的挑战。实名制交流、交易，但是却不能确定对方身份。

三、我国互联网证券业务的风险控制措施分析

（一）互联网证券业务的风险防范

1.互联网证券业务法律风险控制机制

对互联网证券业务风险的防控需要从企业内部和外部同时进行展开相应防范。首先要采取一定的法律制度，我国需要增强互联网证券的立法制度和消费者的权利保护。更多的是加强投资方的法律意识，加强自身知识的提高水平，实现互联网证券业务的行业自律，更加全面地去防范风险。还有加强个人信息的实名认证保护，加强信息的审核制度，防止信息的泄漏，使得不法分子可以顺利地盗用客户的资金。

2.安全技术风险的防范措施

互联网证券业务本身就存在着一定的风险，并且作为一个新产品，有更多的复杂的技术风险和安全风险。例如，会遭到黑客的袭击，使电脑数据盗窃或者混乱或者系统瘫痪之类的。因此，做好相应的安全防护措施，是十分重要的一个问题。首先，要对所有文件进行保存，精确到文件的每一份，进行防范数据丢失的问题。所有的风险是可以分等级的，不同等级应该有不同的安全措施，这样可以及时的分类处理风险问题。数据的丢失，是企业的重大问题，所以不能不重视这个问题。管理人员应该将及时补救，使企业损失降到最小。

3.建立信息隐私权防护机制

互联网在带给人们生活中的便利同时也带来了很多的安全隐患。若企业的安全机制不够完善，就可能导致用户的数据信息被泄露。我国应该完善个人信息隐私安全的相关法规，让消费者在执权的过程中有坚实的盾牌。还有一些网站的服务商，对个人信息没有尽到妥善保管的义务，使用户的信息泄露。需要加强行业监管力度，严厉打击不法行为，以其他法律法规辅助。加强网络信息安全的监管，防范对价、人信息的侵害，在企业中通过岗位，培训工作人员，提升职工的职业操守，自觉保护客户的个人信息资料。在完善法律法规的基础上，用户本身也要不断加强个人的自我保护意识，网民主动安装防范黑客的软件，定期扫描电脑安全，及时更新软件。在安装软件的同时，需要仔细阅读安全隐私协议，主动防护自身的安全。尽量不要使用定位，使坏人有机可乘。大力宣传维护个人信息安全的方法，加强个人隐私的自我保护意识。

（二）强化技术管理。保障资金安全

强化技术管理，加强资金安全，如果客户网上支付发现异常账户资金被当，阿里巴巴会第一时间启动大数据，云计算对交易记录进行第三方安全监督。为客户尽可能的规避经济损失，此外，余额宝也通过安全软件的开发，软件的自我修复和自我更新等功能，监管着网络异常，在线交易的方式。余额宝作为现阶段互联网金融发展过程中的具有代表性的互联网金融产品它的风险防范值得借鉴参考。互联网证券亚可以说是高风险高收益并存，因此构造一个安全的网络系统是一个必要的过程。在互联网证券业务交易过程中应注重其基础设施建设。互联网证券业务要想健康可持续的开展业务应满足计算机软硬件稳定的前提条件。就硬件方面而言，应注重根据情况加大互联网基础设施投入，使计算机系统所具有的防护能力得到增强，是互联网证券业务拥有良好稳定运营环境的重要基础。

四、结语

现阶段，我国互联网证券业正在经历着不断的创新、变革，以及与其他产业的渗透融合，并在此过程持续壮大规模，实现飞速发展。相信在监管部门的合理监督下，在各位金融市场参与者的共同努力下，能够营造一个良好的互联网金融生态环境，从而推进互联网证券业务的可持续发展。

参考文献：

[1]赵大晖，王晓艳，赵玲.传统证券公司开展互联网证券的组织问题分析[A].创新与发展：中国证券业2015年论文集[C].2015.

[2]袁媛.设计思维在互联网证券业务中的应用IA].工业设计研究（第四辑[C].2016.

[3]万建华.积极探索互联网证券业务创新[A].创新与发展：中国证券业2014年论文集[C].2014.

[4]中国互联网黄金行业及用户研究报告2018年[A].艾瑞咨询系列研究报告（2018年第8期）[C].2018.

[5]蔡新發，郑霞，李跃，刘宇，雷杰，杨宇，王莽，赵湘怀，贺明之，李庚，陈晋，程刚.我国互联网证券发展趋势及建议[A].创新与发展：中国证券业2017年论文集[C].2018.